बहुतेक लोक त्यांच्या 40 व्या वर्षीच सेवानिवृत्तीच्या नियोजनाची वास्तविकता जाणून घेतात. तोपर्यंत, घरटे अंडी बहुतेक वेळा लवकर बचत करणारे जे तयार करतात त्यापेक्षा बारीक दिसतात. कारणे वेगवेगळी आहेत: सेवानिवृत्ती खूप दूरची वाटली असेल, उत्पन्न माफक असेल, जबाबदाऱ्या खूप असतील किंवा मागील आर्थिक चुकांमुळे पूर्वीची बचत मिटली असेल.हे परिचित वाटत असल्यास, निराश होऊ नका. होय, तुम्ही सुरुवातीची चक्रवाढ वर्षं चुकवली आहेत, पण तुमची बस चुकली नाही. शिस्त, जीवनशैलीची काही छाटणी आणि तुमच्या सेवानिवृत्तीच्या अपेक्षा पुन्हा मोजण्याची इच्छा यामुळे तुम्ही तुमची योजना पुन्हा रुळावर आणू शकता. जर तुम्ही हे सर्व करण्यास तयार असाल, तर तुम्हाला नेहमी हव्या असलेल्या मार्गाने निवृत्त होण्याची चांगली संधी असू शकते.
परताव्यापेक्षा बचतीला प्राधान्य द्या
फक्त 12-15 वर्षे शिल्लक असताना, आता सर्वात महत्त्वाची गोष्ट म्हणजे तुम्ही किती बचत कराल, तुम्हाला मिळणारे उत्पन्न नाही. बाजार आणि व्याजदर अप्रत्याशित आहेत. तुमची बचत आणि खर्च करण्याची वर्तणूक नाही. तुमची जीवनशैली घट्ट करणे आवश्यक असले तरीही, तुमची मासिक बचत झपाट्याने वाढवा. जर तुम्ही कर्मचारी भविष्य निर्वाह निधी अंतर्गत समाविष्ट असाल, तर तुमच्या नियोक्त्याला किमान १२% पेक्षा जास्त कपात करण्यास सांगा. नसल्यास, आवर्ती ठेव सेट करा किंवा साधारणतः 70-80% कर्ज आणि 20-30% इक्विटीसह पुराणमतवादी हायब्रीड फंडात एसआयपी सुरू करा. नॅशनल पेन्शन सिस्टीम (NPS) हा देखील एक ठोस पर्याय आहे कारण ते तुम्हाला व्यवस्थित रक्कम वाचविण्यात आणि कर कमी करण्यात मदत करू शकते. इतकेच काय, लॉक-इन नियम अकाली पैसे काढण्यास प्रतिबंध करतो.
मोठ्या प्रमाणात जोखीम घेणे टाळा
जेव्हा तुमची आर्थिक स्थिती नाजूक असते, तेव्हा उच्च-जोखीम बेट नाशकारक असू शकते. “गमवलेला वेळ भरून काढण्यासाठी” मोठ्या रिटर्नचा पाठलाग करणे अनेकदा उलटसुलट होते. तुमच्या निवृत्तीच्या नियोजनाचा T-20 धावांचा पाठलाग म्हणून विचार करू नका जेथे वेळ संपत असताना फलंदाजांना जोखीम पत्करावी लागते. कमी जोखमीच्या गुंतवणुकीमुळे माफक परतावा मिळू शकतो, त्यामुळे तुम्हाला अधिक बचत करून भरपाई करावी लागेल. तरीही, इक्विटी पूर्णपणे काढून टाकू नका. लार्ज-कॅप समभागांना 10-15% वाटप, किंवा कमी किमतीचे लार्ज-कॅप ETF किंवा NPS इक्विटी फंड, जास्त जोखीम न घेता तुमच्या पोर्टफोलिओला आवश्यक असलेली दीर्घकालीन वाढ देऊ शकतात.
अनावश्यक खर्च कमी करा
तुमचे गुंतवणुकीचे प्रमाण मर्यादित असल्यास, फ्रिल्स कापणे अत्यावश्यक बनते. आम्ही तुम्हाला काटकसरीचे जीवन जगणे सुरू करण्यास सुचवत नाही, परंतु टाळता येण्याजोगे खर्च दूर केले जाऊ शकतात. नवीन कार अपग्रेड करण्यास विलंब करा. मोठ्या स्क्रीनच्या स्मार्ट टीव्हीचा पुनर्विचार करा. वॉरन बफेट यांचा सल्ला खरा आहे: आज तुम्हाला ज्याची गरज नाही ते विकत घ्या आणि तुम्हाला जे खरोखर आवश्यक आहे ते तुम्ही नंतर देऊ शकता. काटकसरीची तात्पुरती अस्वस्थता आता तुमच्या ७० च्या दशकातील आर्थिक ताणापेक्षा जास्त श्रेयस्कर आहे.
तुमची सेवानिवृत्तीची तारीख मागे घ्या
तुमची बचत अजूनही कमी पडल्यास, काही अतिरिक्त वर्षे काम करण्याचा विचार करा. याचा दुहेरी फायदा आहे: बचत करण्यासाठी अधिक वर्षे आणि तुमच्या कॉर्पसला समर्थन देण्यासाठी कमी वर्षे. 3-5 वर्षांची मुदतवाढ देखील निवृत्तीचे गणित नाटकीयरित्या सुधारू शकते. अर्थात, विस्तारित कामकाजाचे आयुष्य हे तुमच्या आरोग्यावर आणि तुमच्या कौशल्यांच्या निरंतर सुसंगततेवर अवलंबून असते. तुमच्या क्षेत्रात अद्ययावत रहा, एक मजबूत व्यावसायिक नेटवर्क राखा आणि सर्वात महत्त्वाचे म्हणजे, पर्याय खुला ठेवण्यासाठी तुमच्या शारीरिक आरोग्यासाठी गुंतवणूक करा.
रिव्हर्स मॉर्टगेजबद्दल विचार करा
आयुष्यभर संपत्ती संपत्तीत बंद करून पण दैनंदिन आर्थिक अडचणीत असलेले बरेच भारतीय “घर श्रीमंत, नगदी गरीब” आहेत. रिव्हर्स मॉर्टगेज होम इक्विटीचे मासिक उत्पन्नात रूपांतर करू शकते. हे गृहकर्जाच्या विरुद्ध कार्य करते – बँक तुम्हाला तुमच्या घराच्या मूल्याप्रमाणे पैसे देते. तथापि, रिव्हर्स मॉर्टगेजची संकल्पना विकसित बाजारपेठांमध्ये सामान्य असली तरी, मालमत्तेशी भावनिक जोड आणि कमी-आकर्षक दरांमुळे भारतामध्ये याला फारसे आकर्षण मिळालेले नाही. शिवाय, अनेक बँका हा पर्याय देत नाहीत. असे असले तरी, जर तुम्ही अपुऱ्या बचतीसह सेवानिवृत्तीमध्ये प्रवेश केलात तर तो एक व्यावहारिक फॉलबॅक राहील.
